مدیریت مالی خانواده و استراتژی های اقتصادی Family Financial Management and Economic Strategies

مدیریت مالی خانواده و استراتژی های اقتصادی

مقدمه

در میان منابع مختلف قابل دسترس در خانواده ها ، پول مهمترین منبع بشمار میرود که لازم است بخوبی مدیرت شود تا به اهداف خانواده در زمینه بهداشت ، افزایش ثروت ، ایجاد زندگی شاد خانوادگی جامه عمل بپوشاند . مدیریت در آمد خانواده یکی از فعالیت مهم مدیریت زندگی است . در تلاش جهت دستیابی به اهداف خانواده این مساله مهمی است که یاد بگیریم امور مالی را چطور مدیریت کنیم این یک پیش نیاز برای تمام فعالیت های خانواده محسوب میشود . مدیریت د رآمد خانواده ، اعضاء خانواده را قادر میسازد تا بدانند پول بدست آمده را چطور خرج کرده و چه برنامه ریزی برای پس انداز آن در آینده داشته باشند . بنابراین مدیریت پول خانواده شامل مفهوم اصلی درک در آمد خانوداه ، منابع در آمد خانوداه ، نیاز برای ذخیره پس انداز در آمد خانواده اهمیت حفظ حسابهای خانواده و نهایتا نیاز به پس انداز و انواع مختلف پس انداز برای آینده است .

مدیریت پول :

برای تساوی و تعادل مدیریت پول دو جنبه وجود دارد

الف : درآمد

ب: مخارج

در آمد پول به خانواده میاورد در حالیکه بدهکاری پول را از خانه میبرد بنابر این چیز دیگری قابل دسترس نیست . اگر فردی بتواند هزینه های خود را مدیریت کند، یعنی گندم و برنج برای تابستان خود ذخیره کند ، یعنی نگاه خاصی به در آمد خود داشته است به عبارت دیگر نیاز است نا درآمد خود را علاوه بر قطع هزینه های خود افزایش دهد .

درآمد خانواده :

در آمد خانواده شامل تمام کالاها و خدمات از منابع مختلف میباشد . از جمله حقوق و مزایای تک تک اعضاء خانواده ، در آمد ناشی از زمین زراعی و یا دیگر املاک خانواده میزان تحصیل ، هدایا و غیره نیز شامل در آمد کلی خانواده میشود حتی پولی که از فروش سبزیجات خانگی و یا دیگر محصولات کشاورزی ذخیره میشود نیز بخشی از در آمد خانواده محسوب میگردد. خدماتی مثل سکونت در منازل مسکونی با اجاره رایگان ، خدمتکار رایگان ، حمل و نقل رایگان ، امکانات پزشکی رایگان و غیره هم میتواند شامل در آمد کلی خانواده شود . پول پس انداز شده از هریک از این خدمات و سرویس دهی های خانواده به در آمد خانواده افزوده میشود .

در آمد خانواده را میتوان به سه نوع تقسیم کرد

جهت مشاهده متن کامل، فایل ترجمه را دانلود نمایید.

 

ب: در آمد واقعی و غیر پولی : در آمد واقعی از تلاشهای که هریک از اعضاء خانواده انجام میدهد بدون استفاده از در آمد پولی نشات میگیرد.

 

ج : در آمد فیزیکی : با استفاده از پول ، کالا و خدماتی که برای رفع نیازهای اعضاء خانواده بدست میاید بنابراین رضایتی را به اعضاء خانواده میدهد که به آن در آمد فیزیکی گفته میشود .

مخارج خانواده :

پولی که از در آمد بدست میاید برای خرید هر کالا و یا برطرف سازی نیاز خانواده خرج و هزینه میشود که به آن مخارج خانواده گفته میشود .

×غذا

×‌مسکن

× پوشاک

× آموزش

× حمل ونقل

جهت مشاهده متن کامل، فایل ترجمه را دانلود نمایید.

× تفریح

× سایر موارد

امور مالی خانواده و هزینه فرصت از دست رفته

در تئوری اقتصاد خرد ، هزینه فرصت یک انتخاب به ارزش بهترین چشم پوشی از فرصت جایگزین است . در موقعیتی که باید بین چندین گزینه جایگزین صورت گیرد منابع محدود میشود در نظر بگیرید بهترین انتخاب صورت بگیرد این هزینه ای است که با لذت نبردن از سود و فایده ای که از انتخاب بهترین گزینه دوم بدست میاید خرج میشود . در بافت خانواده این مسئله به صورت نیاز به انتخاب در میان تقاضاهای مختلف اعضاء خانواده خود را نشان میدهد این نیاز ها ممکن است نیاز به مایحتاج ، استراحت و غیره باشد . اما وقتی در آمد، انتخاب میان هزینه های مختلف را محدود میسازد هزینه با لذت نبردن از فواید انتخاب دوم صرف میشود . برای مثال نیاز به آموزش فرزندان هزینه فرصت از دست رفته را با آرزوی داشتن یک زندگی راحت برای والدین را بوجود میاورد . بنابراین در آمد باید بخوبی مدیریت شود تا هزینه های فرصت از دست رفته کاسته شده و امور مالی برای برطرف سازی حداکثر نیاز های خانواده به اندازه کافی دردسترس باشد .

سود فایده و یا ارزش هر چیزی آن است که برای بدست آوردن آن کالا باید مصرف کرد. از آنجایی که هر منبع در آمدی ( زمین ، پول ، زمان و غیره ) میتواند برای مصرف های گوناگون خرج شود هر عملکرد انتخاب و یا تصمیم گیری دارای یک هزینه فرصت از دست رفته مرتبط با آن بحساب میاید . هزینه های فرصت از دست رفته آنچه است که شما میتوانید به جای آن کاری که کردید آن کاردیگر را انجام میدادید.

مثلا شما وکیلی هستید که به طور نرمال ساعتی 500دلار درآمد دارید میتوانید کسی را بگیرید که خانه شما را به ازای 1200دلار رنگ کند و یا تنها 300دلار پول پرداخت کرده و 8ساعت خودتان خانه را رنگ بزنید . در هر صورت هزینه فرصت ازدست رفته 8ساعته برابر با 4000دلار است . بنابراین 900دلار پس انداز ارزش واقعی انجام این کار راندارد. در انتخاب گزینه رنگ کردن خانه توسط خودتان شما 3100دلار در هزینه های فرصت از دست رفته خرج میکنید .

در آمد خانواده ومدیریت نقدینگی :

مطالعه جنبه های مختلف مدیریت مالی خانواده تاریچه درازی دارد اما بررسی دقیق مدیریت نقدینگی این طور نیست . رفتار مدیریت نقدینگی خانواده بندرت مورد مطالعه قرار میگیرد . مشخصه های تعریفی خانواده های با درآمد نرمال این است که آنان پول کمتری دارند . بنابراین مشکلات بیشتری در حفظ سطح مناسب زندگی نیز دارند. این مسئله مهمی است که درک کنیم آنان چطور مقدار کم نقدینگی خود را با تغییر محیط مالی در پیچیدگیهای زندگی امروزی مدیریت میکنند . مشکلات بالقوه خانواده های با درآمد نرمال ، مدیریت نقدینگی و نیاز آنان برای کمک به مدیریت منابع مالی عاملی ناکافی است . مدیریت مالی خانواده ،طراحی ، اجرا و ارزشیابی رفتاری است که اختصاص به نقدینگی فعلی خانواده دارد تا اهداف ضمنی و یا صریح مالی را برآورده سازد .

استراتژی های اقتصادی :

مدیریت مالی خانواده مثل دیگر فرایند های مدیریتی شامل برنامه ریزی ، کنترل و ارزشیابی است . هدف اصلی این کار ، توسعه و رشد همه جانبه خانواده ، تقویت میزان شادی و سلامت خانواده است که با استفاده صحیح از درآمد خانواده بدست میاید .

برای دستیابی به این اهداف زن و شوهر هر دو باید بودجه بندی خانواده را با لحاظ سازی منابع در آمدی خانواده ، هزینه ها و نیاز برای ذخیره سازی پول در آینده آماده سازند.

جهت مشاهده متن کامل، فایل ترجمه را دانلود نمایید.

 

برنامه ریزی و اجرای مالی برای تمام خانواده ها حائز اهمیت است و کار هر روزه مدیر خانواده میباشد . در اقتصاد امروزه ، این کار در سطح ملی و یا یک خانواده تک نفره صورت میگیرد ، مدیریت پول مهمترین و پیچیده ترین فرایندی است که شامل دستیابی به اهداف کلی و برنامه ریزی درازمدت در زندگی خانوادگی میباشد.

 

نگهداری اسناد مربوط به هزینه و خرجکرد خانواده یک عامل مهم در مدیریت منابع مالی است . نگهداری اسناد و صورت حسابها میتواند کمک به برنامه ریزی بهتر کند و کنترل ها نیز هوشمندانه صورت میگیرد . حتی یک سند ساده نیز باید به دقت و به طو رمستمر نگهداری شود چرا که میتواند فرایند مدیرت مالی را برای خانواده راحت تر کند . حسابهای خانواده ، اسناد اساسی و کوتاه مدتی هستند که هزینه و مخارج در آمد واقعی را در قالب پول یا هزینه های نقدی و در قالب درآمد واقعی نشان میدهد . جاییکه کالاها یک بخش مناسب از درآمد واقعی را تشکیل میدهند .

درآمد مکمل خانواده

(نیاز به دانلود ترجمه) (نیاز به دانلود ترجمه) در آمد مکمل خانواده به در آمد اضافی برای خانواده اشاره دارد ، که بجز در آمد منظم خانواده است پول همیشه برای خانواده ها به یک مقدار مشخص قابل دستیابی نیست به دلایل زیادی خانواده نیاز دارد تا راهها و ابزارهای را برای کسب درآمد اضافی پیدا کند تا اهداف خود را جامه عمل بپوشاند اگر میزان مخارج و هزینه ها بالغ بر کل درآمد احتمالی و قطعی خانواده باشد نیاز به این کار بیشتر است .

ایجاد یک در آمد مکمل برای خانواده اغلب اوقات به علایق ، استعدادها ، تواناییها ، مهارت و انگیزه افراد خانواده بستگی دارد. این امر نیاز به صرف وقت و هزینه دارد تا بتوان پول بیشتری بدست آورد. بیشتر از هر چیز دیگر این نگرش اعضاء خانواده در بدست آوردن پول بیشتر جهت لذت بردن از زندگی است ویا پس انداز برای روزهای بارانی .

مهارت ها و دانش میتواند برای تولید کالا بهینه سازی شده و یا در قالب کلاسهای کارگاهی ، خیاطی ، نقاشی ، موسیقی ، صنایع دستی ، باغبانی ، مراکز مراقبت روزانه و غیره با دیگران سهیم شد. اضافه کاری ویا کار در شیفت های اضای نیز میتواند درامد بیشتری را بهمراه داشته باشد . عوانل زیادی وجوددارد که در کسب درآمد بیشتر برای خانواده تاثیر میگذارد. در هر حال لازم است موارد زیررا زمان کسب درآمد اضافی برای خانواده ها مدنظر داشته باشند تا از هرگونه مشکل احتمالی در آینده جلوگیری شود .

داشتن وقت ، فضا، انرژی و مقدارکم سرمایه گذاری جهت کسب پول بیشتر

داشتن فضا، حمایت و کمک در وضعیت های مختلف

ریسک های پیش بینی نشده مشمول کار نشود

علاقه ، میزان تحصیلات ، توانایی و مهارت های لازم فردی برای انجام کار به منظور کسب پول بیشتر وجود داشته باشد.

جهت مشاهده متن کامل، فایل ترجمه را دانلود نمایید.

 

پس انداز وسیله دستیابی به هدف است . پس انداز بمنظور صرفه جویی در زمان حال برای دستیابی به هدفی در آینده است . تفاوتهایی میان میزان سطح درآمد و خرجکرد خانواده وجود دارد که بعنوان پس انداز بری مصارف آتی خانواده در نظر گرفته میشود. دلایل و نیازهای متعددی برای پس انداز پول وجود دارد . بعضی از آنان قابل پیش بینی هستند ، پس انداز برای سالهای پیری ، مخارج ازدواج و تحصیلا ت فرزند ، تهیه مسکن برای بعد از مسکن و هزینه های پزشکی بعضی از دلایل متداول برای خانواده هست تا پول خود را پس انداز کنند. از سوی دیگر،اغلب اوقات مسایل غیر قابل پیش بینی وجود دارد.بروز یک تصادف برای نان آور اصلی خانواده ممکن است افت شدیدی در میزان در آمد خانواده به وجود آورد.حتی بیماری در خانواده میتواند به این معنا باشد که درمانهای پر هزینه میتواند پول رابیشتر خرج کند که فقط پس انداز خانواده میتواند این نیاز را برطرف سازد.

 

علاوه براین پس انداز میتواند به تنهایی باعث کسب پول بیشتر شود ، پس انداز باید برای هر خانواده صورت گیرد و مرد و زن هر دو باید بخوبی این فرایند را درک کرده و برای آن برنامه ریزی کنند تا وضعیت بهتری در آینده داشته باشند.

در هر حال ، مسئله اساسی این است که بدانیم چطور و چگونه پس انداز های خودرا برای برگشت بهتر پول انجام دهیم اگر پس نداز به بهترین نحو محافظت نشود ، هیچ فایده ای ندارد . در روزگاران قدیم ، پس انداز در قالب خرید طلا و جواهر بود . بتدریج صورت های دیگری از پس انداز نیز شکل گرفت مثل فرم ها ی مختلف حسابهای بانکی ، گواهی های پس انداز ، بیمه و .... در هند هنوز خرید طلا و جواهر بعنوان بهترین شیوه برای پس انداز خانواده مطرح میشود .

نحوه خرج کردن بودجه ویا برنامه ریزی مالی

یک لیست دقیق از مایحتاج اعضاء خانواده با پولی که برای هر قلم کالا باید هزینه کرد تا نیاز برطرف شود را تهیه کنید . برای انجام این کار باید از میزان در آمد خانواده مطلع باشید اگر ما یک برنامه دقیق خرجکرد درآمد نداشته باشیم ، احتمالا بیشتر از آنچه درآمد خرج میکنیم . بنابراین اگر هزینه و مخارج بیشتر از درآمد باشد، مارا بسوی قرض کردن بیشتر پول جهت برطرف سازی نیازها سوق میدهد.

هر خانواده دارای نیازهای منحصر به خود است که با خانواده دیگری فرق دارد(حتی نیازمندی شما به عنوان یک دانش آموز در کتاب،کپی جزوه های آموزشی،قلم،خودکار،پاکن و....با دیگری فرق دارد)اینکه هر خانواده چقدر در هر موارد مختلف خرج میکند به فاکتورهای زیادی بستگی دارد.

× درآمد – درآمد کلی خانواده از کلیه منابع در دسترس اساسا کمک میکند تا تصمیم بگیریم چه مقدار پول را میتوان برای اقلام مختلف خرج کرد. درآمدبیشتر باعث میشود پول بیشتری برای خرید اقلام مختلف خرج شود.

× تعداد اعضاء خانواده – تعدا د بیشتر اعضاء خانواده میزان مخارج بیشتر برای تهیه غذا ، پوشاک را موجب میشود . از این رو ، خانواده قادر میشود پول کمتری برای خرج در اوقات فراغت خود مصرف کند .

× سن اعضاء خانواده – اگر خانواده دارای فرزند مدرسه ای باشد هزینه های غیر تحصیلی ، یونیفرم مدرسه ، .... بیشتر میشود.

جهت مشاهده متن کامل، فایل ترجمه را دانلود نمایید.